Financiación

El Estado adjudicará préstamos para emprendedores y PYMES a través de ENISA

Escrito por Ahinóam Rodríguez

En el desarollo de cualquier proyecto empresarial siempre llegamos a una fase en la que se hace necesario buscar financiación para hacer realidad nuestras ideas. Familia y amigos se convierten a menudo en el apoyo económico del emprendedor.

Existen varias vías para hacernos un hueco en el mundo empresarial.  Hoy os hablaremos de las líneas de financiación de la Empresa Nacional de Innovación (ENISA).

El Consejo de Ministros autorizó recientemente la adjudicación de préstamos para PYMES y emprendedores a través de un convenio entre el Ministerio de Economía, Industria y Competitividad y ENISA, que será la empresa encargada de gestionar la operación.

La inversión presupuestada para los créditos asciende a 98, 4 millones de euros (Presupuestos Generales del Estado para 2017) y no se exigen garantías adicionales a las del propio proyecto empresarial.

Líneas de financiación de ENISA

Línea Jóvenes Emprendedores

Apoya proyectos empresariales de jóvenes emprendedores (hasta 40 años) o de PYMES de reciente constitución que necesitan apoyo en su fase inicial.

Requisitos

• Ser PYME conforme a la definición de la Unión Europea, tener personalidad jurídica propia independiente de la de sus socios o partícipes, y estar constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud.

• Actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.

• Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas.

• No estar enmarcada en el sector financiero, excepto las plataformas de financiación participativa y otras plataformas de financiación cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a oferentes de financiación y solicitantes de financiación en cualquiera de sus modalidades.

• No estar enmarcada en el sector inmobiliario, excepto las plataformas tecnológicas cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a personas o entidades que realicen actividades inmobiliarias o de promoción inmobiliaria y a adquirentes o arrendatarios de inmuebles.

• La mayoría del capital tiene que ser ostentada por personas físicas con una edad máxima no superior a 40 años.

• Se financiará adquisición de activos fijos y circulante necesario para la actividad.

• Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: al menos 50% del préstamo concedido.

• Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.

• Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado.

Condiciones

• Importe mínimo: 25.000 €

• Importe máximo: 75.000€

• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.

• El tipo de interés se aplicará en dos tramos:

– Primer tramo: Euribor + 3,25% de diferencial.

– Segundo tramo: un interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un máximo de 6,0%.

• Comisión apertura: 0,5%.

• Vencimiento: máximo 7 años.

• Carencia del principal: máximo 5 años.

• Comisión amortización anticipada: equivalente al importe que la cantidad amortizada anticipadamente hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.

• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: equivalente al importe que el saldo por principal vivo del préstamo, en el momento de vencimiento anticipado, hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.

• Amortización mensual de intereses y principal.

• Sin garantías

Línea Emprendedores

Apoya financieramente a PYMES creadas por emprendedores en sus primeras fases de vida, sin límite de edad.

Requisitos

• Ser PYME conforme a la definición de la Unión Europea, tener personalidad jurídica propia independiente de la de sus socios o partícipes, y estar constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud.

• Actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.

• Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas.

• No estar enmarcada en el sector financiero, excepto las plataformas de financiación participativa y otras plataformas de financiación cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a oferentes de financiación y solicitantes de financiación en cualquiera de sus modalidades.

• No estar enmarcada en el sector inmobiliario, excepto las plataformas tecnológicas cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a personas o entidades que realicen actividades inmobiliarias o de promoción inmobiliaria y a adquirentes o arrendatarios de inmuebles.

• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.

• Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.

• Estructura financiera equilibrada.

• Profesionalidad en la gestión.

• Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.

• Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado.

Condiciones

• Importe mínimo: 25.000 €

• Importe máximo: 300.000 €

• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.

• El tipo de interés se aplicará en dos tramos:

– Primer tramo: Euribor + 3,75% de diferencial.

– Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 8,0%.

• Comisión apertura: un 0,5%.

• Vencimiento: máximo 7 años.

• Carencia del principal: máximo 5 años.

• Comisión amortización anticipada: equivalente al importe que la cantidad amortizada anticipadamente hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.

• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: equivalente al importe que el saldo por principal vivo del préstamo, en el momento de vencimiento anticipado, hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.

• Amortización trimestral de intereses y principal.

• Sin garantías.

Línea Crecimiento

Presta apoyo financiero a proyectos basados en modelos de negocio viables para mejorar su competitividad, su capacidad productiva, incorporar avances tecnológicos o facilitar su diversificación hacia otros mercados.

Requisitos

• Ser PYME conforme a la definición de la Unión Europea y tener personalidad jurídica propia independiente de la de sus socios o partícipes.

• Actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.

• Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas.

• No estar enmarcada en el sector financiero, excepto las plataformas de financiación participativa y otras plataformas de financiación cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a oferentes de financiación y solicitantes de financiación en cualquiera de sus modalidades.

• No estar enmarcada en el sector inmobiliario, excepto las plataformas tecnológicas cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a personas o entidades que realicen actividades inmobiliarias o de promoción inmobiliaria y a adquirentes o arrendatarios de inmuebles.

• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.

• Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.

• Estructura financiera equilibrada.

• Profesionalidad en la gestión.

• Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.

• Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado para préstamos aprobados de hasta 300.000€, y estados financieros auditados externamente del último ejercicio cerrado, para préstamos aprobados por importes superiores.

Condiciones

• Importe mínimo: 25.000 €

• Importe máximo: 1.500.000 €

• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.

• El tipo de interés se aplicará en dos tramos:

– Primer tramo: Euribor + un 3,75% de diferencial.

– Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 8%.

• Comisión apertura: un 0,5%.

• Vencimiento: máximo 9 años.

• Carencia del principal: máximo 7 años.

• Comisión amortización anticipada: equivalente al importe que la cantidad amortizada anticipadamente hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.

• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: equivalente al importe que el saldo por principal vivo del préstamo, en el momento de vencimiento anticipado, hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.

• Amortización trimestral de intereses y principal.

• Sin garantías

Ni ayudas ni subvenciones

La financiación otorgada por ENISA se concede a través de préstamos participativos. Esto quiere decir que son en parte préstamos bancarios y en parte capital de riesgo. ENISA asume en cierto modo el riesgo y también participa en los resultados de la empresa.

El interés sobre el préstamo será un tipo fijo y un tipo variable, en función de la rentabilidad financiera de la empresa.

Después de entregar toda la documentación solicitada, ENISA realizará un análisis exhaustivo del proyecto y de su viabilidad.

Si estás interesado en acceder a cualquiera de las líneas de financiación de ENISA, puedes econtrar toda la información al respecto en su web oficial.

Fuente: ENISA

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Sobre el autor

Ahinóam Rodríguez

Copywriter y periodista freelance en Atriodesk. Me especializo en la redacción de contenidos optimizados para SEO en los blogs corporativos de mis clientes. Me apasiona la lectura y dedico parte de mi tiempo libre al cuidado de los animales.

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